中国经济刚刚步入下半年，有关部门支持中小微企业发展的金融政策不断加码。
继6月25日央行等四部门联合发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》后，7月5日央行发布消息称，为进一步提升银行业金融机构中小微企业(含个体工商户)金融服务能力，强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设，推动金融在新发展阶段更好服务实体经济，近日印发《关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知》(以下简称《通知》)。
中小微企业面临市场需求不足和生产成本上升压力
上亿户各类市场主体是我国经济运行的“细胞”。上半年我国工业企业利润持续好转，但也存在明显的结构性问题，大宗商品价格狂涨，是推动工业利润高位增长的原因，但利润主要集中在上游企业，挤压下游企业的盈利空间;利润主要集中于大型企业，中小微企业经营更困难。实体经济面临“新三难”，即订单减、回款难、资金紧。国家统计局数据显示，6月，我国大、中型企业PMI分别为51.7%和50.8%，继续保持在扩张区间。而小型企业PMI为49.1%，仍位于收缩区间。
《通知》从大力推动中小微企业融资增量扩面提质增效、持续优化银行内部政策安排、充分运用科技手段、切实提升贷款定价能力、着力完善融资服务和配套机制等方面，对提升中小微企业金融服务能力提出具体要求。
中国财政科学研究院金融研究中心主任赵全厚在接受中国经济时报记者采访时表示，近年来，我国金融机构在实施普惠金融、支持中小微企业融资方面进行了不懈努力，为纾缓中小微企业融资难、融资贵问题作出了贡献。但在执行过程中也暴露出一些问题。
“比如在中小微企业融资端出现‘垒大户’现象，融资增量没有很好体现在扩面提质增效方面;在资金供给端程度不同地出现普惠金融资金不良率高、盈利面小，信贷工作人员积极性有待提高等现象。”赵全厚认为，在这种情况下，央行出台《通知》意在解决这些“前进中的问题”，要求对中小微企业信贷投放和个体工商户的金融支持要持续增加首贷户，适当加大对经济欠发达地区的中小微企业信贷支持力度，优化信贷产品服务，要实施好普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划。这些措施有助于普惠金融的扩面和提质。
“当前，中小微企业仍面临经营困难和融资难、融资贵问题，面临市场需求不足和生产成本上升的双重挤压，保市场主体需要金融发挥好中介的作用，提升金融服务实体经济能力。”中国国际经济交流中心经济研究部副部长刘向东在接受本报记者采访时说，深入开展中小微企业服务能力提升功能，是落实“六稳”“六保”政策的重要举措，主要缓解中小微企业因新冠肺炎疫情冲击造成的经营困难，帮助中小微企业渡过难关。
增强金融机构支持中小微企业融资动力
《通知》要求，加大对中小微企业的信贷投放，优化对个体工商户的信贷产品服务，扩大普惠金融服务覆盖面。
赵全厚表示，这就要通过优化银行业金融机构内部政策安排来增强金融机构支持中小微企业的融资动力。一是要求在资产配置中通过实行内部资金转移定价优惠、安排专项激励费用补贴等方式激励金融机构增加支持中小微企业的资源配置;二是鼓励银行业金融机构加大对分支机构普惠小微贷款的考核比重;三是要建立健全尽职免责制度，免除小微信贷从业人员的后顾之忧。
“从内外机制衔接和配套措施构建等方面，如鼓励充分运用科技手段赋能中小微企业金融服务，提升中小微企业贷款定价能力，着力完善融资服务和配套机制，激励金融机构强化‘垒大户’‘敢贷、愿贷、能贷、会贷’长效机制建设，推动金融在新发展阶段更好服务实体经济。”赵全厚说，这些措施的有效精准落地需要通过进一步强化金融机构的绩效考核措施和完善部门间协调机制等方面助力落实。
刘向东认为，未来，要解决好信贷信息不对称问题，采取措施妥善解决无抵押贷款的风险，同时，利用区块链等技术解决这一问题，实现银行敢贷款能贷款。而要确保这些政策精准落地，必须利用数字化手段，解决精准到位问题，在不增加银行坏账率的情况下，缓解银行信贷市场风险，提升信贷质量。
