作为国内保险业的主力营销渠道，保险销售人员规模已扩容至近千万人。然而，销售队伍越发庞大的背后，虚挂人力、套取费用、违规避税等行为备受诟病。5月13日，伴随着银保监会一纸通报的披露，2019年保险公司销售从业人员执业登记数据清核结果正式揭晓，51家险企遭点名批评也意味着历时一年的保险代理人“清核”工程终于落下帷幕。不过这场被称作是史上最严的清虚计划并未完结，北京商报记者了解到，2020年加强执业登记管理仍是代理人监管的主旋律之一，除了祭出通报批评，责令整改以儆效尤外，银保监会还将开展季度定期汇总和清核工作回头看检查等大招。
51家机构遭点名
5月13日，银保监会向各银保监局、保险公司下发了关于2019年保险公司销售从业人员执业登记数据清核情况的通报。通报内容显示，银保监会逐月核对2019年下半年代理制销售人员执业登记数据与统信系统报送数据发现，相当部分保险公司在两个系统间同口径人员数据差异率大，或月间波动幅度大。
具体而言，中介系统、统信系统代理制销售人员同口径数据差异率超过20%的保险公司共有36家，包括安达保险、安盛天平、长江财险、诚泰财险等;另外，差异率在10%-20%之间的保险公司也有15家，包括东吴人寿、国联人寿等。银保监会表示，在各银保监局处罚处理基础上，进一步在全行业对上述合计51家保险公司予以集中通报批评，并责成着力整改，于今年7月31日前将整改情况报送银保监会中介部。
对于部分保险公司两系统代理制销售人员同口径数据差异率较大的情况，中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示，这体现了保险公司对销售人员疏于日常管理以及统计和报送信息，也不排除个别公司是为了规避销售人员的监管规定。
北京资深保险经纪人李玉则直言，数据清核有误，一方面，可能是保险公司对于职业信息登记和人员数据管理上存在不到位、轻视数据完整性、缺少有效的内部管理体系所致;另一方面，是数据中可能存在虚挂人力、套取费用、违规避税等深层问题。此次清核工作也暴露出了，有些公司在人员的全面信息管理上不够完整，缺少有效动态管理措施，包括监督机制。
而此次通报也显示出，这次清核过程中，三方面问题较为突出，包括执业管理制度机制仍不健全、销售人员基础信息填报仍不完整及不同系统间人员数据仍不匹配，如执业管理粗放粗糙，一些保险公司没有指定专门部门、配备专职人员维护执业登记数据等;截至2019年底，有超过1/7的销售人员执业登记信息存在要素缺失。
摘“滤镜”摸“家底”
在保险行业的发展过程中，代理人扮演了至关重要的角色。数据显示，保险代理人自2015年6月取消保险从业资格证之后，出现爆发式增长。2015年底代理人数约为471万人，而最新数据显示，2019年底全国保险公司销售人员突破973万人，其中代理制销售人员912万人。在今年一季度国内疫情持续、线下保险销售不便的背景下，个人代理渠道的原保险保费收入仍占据人身险公司原保险保费收入总量的57.43%。
不过，与在行业重要地位形成强烈反差的是，保险代理人中约20%的佼佼者签下80%的新单，业绩出现“二八定律”;70%的代理人难过三年关口、40%难过一年关口等情况。某险企个险负责人坦言，以保费规模为考核标准的背景下，团队长重视人力数量，往往为了保费增长，不断放低考核标准拉人力，很多代理人考核不达标，也会想办法申请保留工号以期后面有机会带来一些边际效应。
此前，某人身险公司90余名销售人员在入职时提供虚假学历、某保险销售有限公司与300余人签订虚假劳动合同用于6名团队长虚挂业务等虚列人员、虚挂保费等现象也频见报端。随之带来的是保险公司从业人员执业登记人数与实际人数出现较大偏差，严重影响行业基础数据的真实、准确和完整。
“监管部门推动保险销售从业人员执业登记数据清核工作是在两个背景下进行的。一是各行业都在加强数字化建设，而销售人员是保险业发展非常重要的一类要素投入，所以掌握其真实情况是在‘摸清家底’，有助于设计和实施行业的监管和发展诸多政策。此外，保险销售人员的数量巨大，此举有助于建设‘数字中国’。二是金融业在加强真实性建设，以及从多方面维护消费者权益，此举属于监管‘穿透底层’和‘不留死角’的重要内容。” 王向楠如是表示。
针对保险公司清核的目的，银保监会明确，要提高从业人员源头数据质量，夯实数据基础，加强基础数据管理。同时，还要摸清从业人员队伍状况，掌握从业人员队伍实情，分析从业人员队伍结构和特点。另外，落实保险公司对从业人员的管控责任，强化从业人员执业管理。
2020年大招在酝酿
上述通报的结果出炉并非意味着代理人清虚工程的完结。2020年，银保监还会在此前清核工作的基础上，加强执业登记管理，除通报批评相关保险公司、责成保险公司着力整改来以儆效尤外，银保监会还将开展季度定期汇总通报和清核工作回头看检查。具体来看，2020年起，银保监会按季度汇总通报保险公司销售人员执业登记数据情况，各银保监局汇总通报辖区保险公司销售从业人员执业登记数据、保险专业中介机构从业人员执业登记数据情况。
此外，2020年，银保监会还将重点对存在问题较多、数据差异较大、信息填报不完整、日常维护不及时的保险机构，以上下联动方式开展回头看检查，对保险公司忽视销售人员管理主体责任、执业登记管理存在纰漏、执业过程管理流于形式、存在违法违规行为或者所属销售人员出现重大失信行为产生恶劣影响的，依法依规严厉处罚，对管理人员严肃追究责任，同时依法采取有力的监管措施。
王向楠指出，此次清核工作力度很大，明确了规则和要求，距离整改完成还需要一段时间，今后将进入常态化运行和监管阶段。“保险从业人员是保险行业发展的基石因素，保险产品的特殊性，决定了用户即便是购买了保险产品，日后还需要持续的专业人员跟进和服务。从监管的角度来说，全面梳理和动态掌握现有的营销员信息，对于促成各家公司提升从业人员素质、规范化管理经营是有直接帮助作用的。”李玉分析道。
银保监会相关负责人表示，各保险公司应严格按照销售人员执业登记管理监管要求，落实入职、在职、离职的全过程执业信息登记和维护，加强不同信息系统之间销售人员数据的勾稽审查核对，确保同口径下本公司销售人员在中介系统的执业登记数据、在本公司人员管理系统的记载数据、在统信系统的报送数据以及公司对外公开的披露数据一致。(记者陈婷婷 刘宇阳)
