金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融工作的出发点和落脚点。近年来，党中央、国务院高度重视提升金融服务实体经济水平，作为我国金融业主体的商业银行也以此为己任积极加快自身改革创新和差异化、特色化战略转型，支持供给侧结构性改革。浙商银行便是其中的典型之一。
浙商银行依托浙江经济高速发展及长三角一体化战略，在服务小微业务方面遥遥领先，近年来通过平台化服务战略取得了一张靓丽的服务实体经济“成绩单”。浙商银行三季报显示，该行总资产首次突破2万亿关口，普惠型小微贷款余额接近2000亿元，较上年末增长16.77%，占全部贷款的17.34%，连续多年位列全国性银行首位。
疫情发生之后全球供应链、产业链正在出现剧烈变化，影响到中国经济的内外循环，进而影响到实体经济的运行特征，这对金融业服务实体经济提出了新的要求和挑战。商业银行如何在当前复杂的发展环境下更好地服务实体经济?近日，浙商银行副行长兼董秘刘龙在该行实施平台化服务战略一周年之际接受了中国网财经记者的专访。
“任何一家银行在面对深刻变化的外部环境和激烈的市场竞争下，不可能、也不能够一成不变，更没有一劳永逸的经营之道，必须勇于自我革新，主动适应当下科技发展带来的颠覆性影响，创新金融科技应用，增强综合服务能力。”刘龙表示，2019年11月起，浙商银行全面实施平台化服务战略，着力打造“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台，以满足客户对金融服务智能化、便捷化、信息化、综合化日益强烈的需求，探索出了一条极具特色的差异化服务民营经济之路。
依托“池化”理念持续打造“企业流动性服务银行”
作为十二家全国性股份制商业银行之一，浙商银行成立于2004年，也被称为“00后银行”，其总部位于“互联网之都”杭州，这也让其十分注重互联网时代，特别是移动互联网时代下客户对金融服务的实际需求。
刘龙认为，移动互联网时代下，客户对金融服务的诉求是无论何时、何地、何事都能够获得。“现在的科技水平已经为银行提供这些服务创造了先决条件，银行需要将经营理念转变至以客户为中心”。
基于以上判断，浙商银行在多年来探索“三大平台”的基础上，于2019年11月11日正式确定平台化服务战略作为该行新的发展战略，创新打造“科技+金融+行业+客户”综合服务平台，持续推出平台化场景应用模式，创新行业解决方案，建设企业自金融平台，构建供应链、产业链、价值链和生态圈，为客户提供全视角、全流程的价值服务。
据刘龙介绍，平台化服务战略的金融理念与传统理念有所差异，浙商银行创新了“池化”的理念，有效解决了企业流动资产在品种、期限上的错配问题。所谓“池化”，是缘起于浙商银行最早创设的“池化融资平台”(包括票据池、出口池、资产池)，该平台融企业流动资产与负债于一“池”，是浙商银行依托平台化服务战略所建立的“三大平台”之一。
刘龙形象地说，这个平台就像银行给企业建了一个“池子”，企业可以把一时难以变现的资产，如各类票据、信用证、应收账款等资产放进“池子”里，入“池”后通过质押生成额度，在额度内灵活转化成随时可以使用的银行融资产品，从而盘活企业各式各样的流动资产。
在池化融资平台的基础上，围绕企业“降低融资成本、提高服务效率”两大核心需求，浙商银行深耕流动性服务，形成了很强的产品优势，票据池、资产池、出口池、超短贷、至臻贷等产品很好地满足了企业流动性管理和“自金融”需要。
“我们现在推出的金融产品服务不仅可以按年、按月，还可以按天。开玩笑地说就是贷款按天卖，企业可以随借随还，7×24小时在线上操作，给企业带来了极大的便利性。”刘龙说道。
数据显示，截至2020年11月末，浙商银行创新打造的池化融资、易企银、应收款链等平台化服务模式，已为超6万家企业合计提供融资余额6700多亿元。通过平台化服务，帮助企业盘活沉淀资产，增强流动性，减少外部负债，节省利息支出，实现“降杠杆、降成本、增效益”。
深耕“链式”保证风险可控
近年来，在党中央国务院领导下，在金融系统持续努力、各项政策协调配合下，民营企业融资难题得以持续缓解。民营企业融资难融资贵，主要是因为信息不充分、缺少抵质押物、担保导致债权融资风险较高;企业前景不确定且信息可靠性有待提升，导致股权融资不足。
浙商银行在普惠型小微贷款余额连续多年位列全国性银行首位的同时，其平台化服务战略投放贷款不良指标显著低于传统方式一直被业界所关注。
刘龙指出，这主要得益于该行重点围绕核心企业供应链上下游企业进行服务，联合核心企业搭建“仓单通”“订单通”“分销通”等应收款链平台的应用场景，依托过往交易记录，为上下游中小微企业提供个性化的线上融资，从而帮助核心企业扩大销售，纾解上下游中小企业融资难、融资贵、融资慢问题。浙商银行在此过程中提供融资、结算、资金管理等一揽子在线供应链综合金融服务，基本做到了小额、分散，有效建立起客户粘性高、信息透明的良性生态圈。
以“分销通”为例，某照明科技有限公司是当地一家产品线涵盖家居照明、商业照明、工程照明的照明电器企业。销售地区覆盖浙江、江苏、山东、广东等国内主要省份，下游120家经销商多为小微企业，常受资金周转问题困扰。在了解客户需求后，浙商银行迅即制定“分销通”金融服务方案：核定该公司分销通平台管控额度2000万，由其母公司为经销商融资提供担保，该行向经销商发放分销通借款，定向支付给该公司用于购买产品，系统联动为其签发分销通应收款用于核心企业向上游采购原材料等。
鉴于经销商融资需求普遍在100万以下，最小仅20万，为加快业务、提高客户体验，浙商银行应用线上自动审批，大大提升服务效率。截至2020年9月末，该公司分销通项目余额1178万元。
“事实上，我们围绕产业链服务的客户，他们离开这个产业链对自身的生存和发展都有较大制约，因此他们也会十分珍惜自己在产业链中的信誉，大家会共同去维护、建设、深化和发展这个合作生态圈，从而达到更好地控制风险。”刘龙进一步表示。
