央行年内首次调降LPR利率,1年期报3.55%,5年期报4.20% 环球消息

来源:中国网地产  发布时间:2023-06-20 11:03:26 

时隔9个月,央行再次下调LPR利率。

6月20日,最新一期贷款市场报价利率(LPR)出炉,1年期LPR报3.55%,上次为3.65%;5年期以上品种报4.2%,上次为4.3%。分别各下调了10BP。


(资料图)

有分析认为,6月20日,LPR的调降是市场一致预期。如此,本轮完整的降息就此开启,既意味着货币政策的宽松和新一轮宽松的开启,同时也将对经济提振起到重要的作用和意义。

积极的信号

根据中指监测数据,今年以来已有超40城,降低首套房贷利率下限至4%以下。另外,从实际降成本的角度上看,假设贷款100万30年,房贷利率下降10个基点,按等额本息还款,总利息支出减少约2.1万元。

58安居客研究院院长张波分析认为,在本轮调整前,OMO、SLF和MLF利率均已连续十个月按兵不动,本轮降息操作,是央行采取精准有力实施稳健的货币政策体现,通过降息可起到加强逆周期调节,全力支持实体经济,促进充分就业,维护币值稳定和金融稳定的作用。

对于楼市的影响,张波表示,可以分两层来看,第一层面是通过释放出支持实体经济的积极信号,有利于引导市场预期,提振整体经济面信心,从而同步提升购房消费信心。第二层面则是会通过LPR调整,拉动存量房贷和新增房贷利率下降,住房消费者负担减轻,加速购房者入市节奏。

在当下环境下,第一层信号的意义更为明显。

此外,张波还表示,目前来看,弱二线、以及三四线城市,市场供大于求的特点明显,当下大多通过大力放松公积金贷款、强化购房补贴、以及降低首付比拉动需求侧的操作为主,但政策在市场上的效力释放并不明显,或并不持续。

核心一二线城市依然存在着诸多限制性楼市政策,包括限购和限价,政策工具箱中依然有着诸多可操作品种,但目前放松的偏于谨慎,导致市场亦出现降温趋势。

“长期来的看,在房住不炒的背景下,两类政策在当下重要性凸显,其一是保障自住性购房需求,尤其是一二线城市有限度的限购放松。其二是改善性需求的拉动,包括在房贷和首付层面执行“认房不认贷”,以及置换退税等。”张波表示。

中指研究院市场研究总监陈文静分析认为,此次降息释放了积极信号,也预示着“加强逆周期调节”措施在加快落地。

陈文静称,随着市场下行压力不断加大,房地产政策优化预期也在逐步增强。从政策内容上看,中央和监管部门或通过降低交易税费、降低中介费等方式进一步降低购房成本,加大“保交楼”资金支持力度,加大房企资金支持力度等;地方层面,核心一二线城市政策存在较大优化空间,如通过一区一策、与生育政策和人才政策结合等方式进行调整。若更多实质性政策落地,市场预期或进一步好转和修复,从而带动房地产市场逐渐企稳,下半年市场有望温和修复。

中原地产首席分析师张大伟则表示,此次作为房贷利率定价基准的5年期以上LPR下调力度更大,在中长期贷款需求更需提振的局面下,压降长端LPR利率将有效降低居民和企业的融资成本,改善其加杠杆的意愿。

房贷利率采用LPR定价模式始于2019年10月,LPR主要综合工商银行,建设银行等十几家银行利率报价,然后加权平均之后得到的一个市场利率水平。“这个利率能够真实的反映当前利率市场的定价水平。”张大伟表示。

房贷影响几何?

LPR是贷款的定价基准,一般来说,房贷利率由LPR和加点两部分组成,由于绝大多数个人住房贷款以5年期以上LPR作为定价基准。

以北京为例,目前北京银行执行的是首套房商贷利率加55个基点,二套房商贷加105个基点。

本次LPR利率调整后,北京的首套个人住房商贷的利率是4.2%加55个基点,下限就是4.75%;二套房贷是4.2%加105个基点,就是5.25%。

存量房贷方面,如果你没有选择以1月1日为重定价日,而是以每年与贷款发放日对应的日期为重新定价日,本次你的房贷利率也不变。但是不用着急,到了对应日,你的房贷利率也会调整。例如,重定价日为4月5日,自4月5日起,你的房贷利率将调整为“3月份五年期以上LPR+加点”。

有机构测算,以首套房贷100万元贷款30年为例计算,每月房贷可以少还约62元,总的贷款利息可以省约2.22万元。以此类推。

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