一直以来，科技都是驱动金融创新的关键力量，而金融也借助科技实现了量质提升。在天津东疆保税港区，金融科技创新的探索从未停歇。第五届世界智能大会期间，天津东疆宣布正在打造“一个中心、一个基地”，为金融科技创新奉上“东疆样本”。
一中心一基地
在天津东疆，最广为人知的是融资租赁和商业保理产业。融资租赁方面，东疆已是全球第二大航空租赁聚集地。目前东疆融资租赁产业总资产规模已达到1.3万亿元，飞机、国际船舶、海工平台租赁业务全国占比超八成。同期，商业保理资产余额也超过了1000亿元。
不过，很多租赁、保理业务都是以飞机、船舶、海工大型设备作为交易标的物，但这些板块竞争激烈，业务空间有限。如何寻找新的业务方向，并借助科技手段消解风险，成为当务之急。
朝C端进发，向普惠金融转型，成为很多融资租赁、保理公司的选择。但这种转型离不开信息化和数字化的科技支撑，需要依托供应链信息化平台来加码风控、降低成本。
为此，东疆创建数字金融一体化服务平台，通过金融科技与东疆支柱产业有效结合，助力更多企业获得信贷支持。
新金融记者采访中了解到，数字金融一体化服务平台致力于解决下游经销商购货款融资问题，帮助核心企业减少应收账款对资金的占用。与此同时，该平台所沉淀的数据也将成为银行减轻主体评级依赖、授信审批的重要参考。
结合中小企业需求，东疆数字金融一体化服务平台，将重点打造五大功能模块，包括依托产业链和真实贸易背景，为中小企业提供线上融资服务;实现电子债务转让凭证多级流转;实现数字仓库与货押模式相结合，协助银行进行风险防控;为网络货运平台企业及上下游主体提供全链条数字化金融解决方案，以及为商业保理企业提供资产置换服务。
据了解，目前天津东疆数字金融一体化服务平台已与农行天津分行、天津港首农食品进出口贸易有限公司等核心企业进行系统对接，实现了贸易融资业务线上化。以天津港首农食品为例，围绕冷链经销商的经营特点，平台设计了全新的采购融资方案，无需经销商提供房产抵押等额外担保，而是完全通过经销商与首农的历史交易数据，来核定经销商的融资额度。
在此次智能大会上，东疆进一步提出打造“一个中心、一个基地”，即“供应链金融服务中心”和“金融科技初创企业孵化基地”，可谓数字金融一体化服务平台的升级探索。
具体来看，“一个中心”是打造供应链金融服务中心。依托东疆现有的数字金融一体化服务平台，针对东疆各产业的应用场景，从获客、融资、风控三个方面全面提升企业的业务对接效率、资产流动效能、风险把控水平，为金融服务中小企业发展提供有力支撑。
“一个基地”则是打造金融科技初创企业的孵化基地。为此，东疆推出了一揽子支持政策，从初创企业的落地、政策支持、场景应用、政务服务等方面提供全方位产业支持，助力企业发展壮大。
引入监管沙盒
创新与风险相伴相生，如何寻找风险防控与商业价值的最佳平衡考量监管智慧。新金融记者从智能大会上获悉，东疆金融监管创新试点正式启动。这意味着，金融科技公司在东疆试点内，可开展基于真实交易场景下，精准导流和智能风控等创新产品试验。此举将进一步促进金融科技企业产业合规健康发展，更好服务实体经济解决中小企业融资难题。
依托国家互联网应急中心为东疆打造的“监管沙盒”系统，东疆将为入盒的试点产品个性化定制监管方案，在有效保障金融消费者权益的同时，为金融科技企业提供一个创新产品试验的安全空间，降低试错成本，探索行业标准。
“监管沙盒”最早由英国提出并引入金融监管，之后澳大利亚、新加坡、美国等国纷纷建立相关“监管沙盒”机制。去年1月，央行披露首批入选监管沙盒的金融科技创新项目，涉及银行、清算组织、支付机构、科技公司等多类机构。
总体上看，“监管沙盒”是平衡金融创新和风险的重要监管手段，它允许获批的金融机构和科技企业，在一定地区范围、一定时间、一定客户类型上测试其金融产品、服务和模式的稳定性和可靠性，并推动建立金融科技防火墙。
“针对目前助贷业务尚无统一监管要求的问题，东疆将发挥自贸区先行先试优势，以小额贷款公司、金融信息公司为切入点，允许企业进入沙盒监管，从事助贷业务，并探索研究助贷业务行业管理标准。”东疆管委会主任沈蕾透露说，东疆将积极鼓励金融科技企业参与个人消费信贷不良资产处置，在估值定价、撮合交易、分级分类等领域探索新技术的应用，构建贷后不良资产管理标准。同时，东疆将利用监管沙盒构建创新产品的安全边界，有效地进行风险防控。
目前东疆的探索也形成了一批创新案例。就在不久前，天津自贸试验区金融工作协调推进小组发布2021年度金融创新案例，其中4个提升融资租赁业发展水平的案例入选，包括东疆保税港区打造租赁企业“企企对接平台”、租赁保理企业ABS储架发行平台，打造融资租赁公司风险防控大数据平台并持续优化升级，推动新型“租赁+”创新业务模式落地。
此外，为化解虚构仓单、一货多押等动产融资难题，东疆积极建设全国电子仓单系统，设计了数字仓库、可信仓单、融资交易、场外风控多位一体创新模式，通过实现标准化、场景化、真实化解决贸易企业融资痛点。
“目前东疆利用主导产业和丰富应用场景，科学匹配金融科技手段，正在积极推进贸易、物流、仓储等传统产业业务线上化，以及融资租赁、商业保理等金融产业资产数据化。”沈蕾表示，通过各场景的有效协同，验证交易真实性，创新动产质押信用评级等方式，从而更好地提供供应链金融服务各细分领域的解决方案，为中小企业融资困难提供破解之道。
