商业银行进行数字化转型已势在必行。在第五届世界智能大会召开期间，有商业银行高管对此更是直言“不转型就是等死”。
无界金融
作为第五届世界智能大会的“会中会”，首届中国(天津)数字金融高峰论坛围绕金融业数字化转型新变革、新趋势展开不少讨论。
在本次高峰论坛上，多位商业银行高管有一个重要判断，即“目前银行业已进入4.0时代”。在他们看来，银行业4.0时代，意味着金融服务将无处不在。对商业银行而言，则需要为客户提供随时随地随需的“无界金融服务”。
从最初1.0时代到如今4.0时代，科技正持续推动商业银行的内在变革。比如，1.0时代，商业银行更多是依托传统网点服务客户;2.0时代，商业银行借助ATM、网上银行等自助化渠道服务客户;3.0时代，商业银行通过智能手机、移动通信技术等移动化手段服务客户。至于4.0时代，商业银行则倚重大数据、人工智能、云计算、物联网等新技术打造无所不在的智能服务新生态。
在国有银行中，建设银行对于金融科技发展十分重视。新金融记者获悉，建设银行明确将金融科技作为“三大战略”之一。
据建设银行披露，该行深入推进金融科技战略实施，比如人工智能科技支撑能力基本形成，实现客户服务、风险管理、集约化运营、智慧政务等多个领域的424个人工智能场景应用;区块链应用布局进一步完善，拓展区块链技术在跨境贸易、智慧政务、供应链等领域的应用创新;物联专网建设完成试点，物联平台接入物联终端超20万，赋能智慧安防、5G+智能银行、建行裕农通等15个物联应用，物联生态初具规模;基于“建行云”打造弹性、敏捷、云化的金融级基础设施供给能力，为政务、住房、同业、社会民生等9大领域的346个应用提供云服务支持，整体规模和服务能力同业领先等等。
与建设银行相比，国有银行“老大”工商银行在金融科技投入方面同样不容小觑。据工商银行称，该行深化“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技组织布局，加大科技投入力度，激活释放全行科技创新活力。2020年，工商银行金融科技投入238.19亿元;金融科技人员3.54万人，占全行员工的8.1%。
在首届中国(天津)数字金融高峰论坛上，工商银行首席技术官吕仲涛表示，在金融科技时代背景下，工商银行将金融科技视为核心竞争力和改革创新的驱动力，从数字化平台、智慧化生态、场景化服务等方面发力，通过不断提升价值创造力和技术硬实力促进科技与金融深度融合，以金融科技创新赋能银行新业态。
生态场景
伴随科技与金融的深度融合，商业银行数字化转型所带来的不只是组织架构的调整，还有商业模式的重构。
在推进数字化转型方面，农业银行之前已经提出了一个重要战略，即“推进数字化转型再造一个农业银行”。据去年年报披露，农业银行围绕建设“客户首选的智能零售银行”，以“金融+科技+数据”为驱动，着力提升个人金融数字化、智能化、线上化服务能力。
以提升智能化服务能力为例，农业银行去年依托“零售业务智慧大脑”实施数字化赋能，提升数字化营销服务能力，推行客户经理移动营销工具，数字化客户关系管理系统全年累计实现销售4.53万亿元。建成全自动、全渠道、全天候运行的“数字人”智能服务体系，全年直接营销客户17.6亿人次。
由于已经将金融科技作为“三大战略”之一，建设银行在数字化经营方面成效同样明显。新金融记者获悉，建设银行秉承普惠、开放、共享的新金融理念，以数字化经营作为落实“三大战略”的突破点，按照“建生态、搭场景、扩用户”的基本逻辑，形成了一套具有建行特色且行之有效的数字化转型打法。
对商业银行而言，生态如今已经成为获客活客的重要基础。可以看到，建设银行正在积极探索生态场景建设。去年年报显示，建设银行成功打造用户账户、数字支付、场景营销等样板间，生态场景账户累计达1029万户。此外，建设银行还围绕养老、住房、出行、社区等重点领域积极探索垂直生态经营模式。
“发力场景生态建设打破传统金融模式困局。”中原银行相关负责人在首届中国(天津)数字金融高峰论坛上称，该行在生态场景创新实践中，通过“金融+用户+场景”的跨界合作，推出吃货地图、智慧社区、智慧校园、中原聚商四大场景生态满足客户多元化需求。
在智慧化开放生态建设方面，吕仲涛表示，工商银行以API开放平台和金融生态云平台双轮驱动，将支付、融资、理财投资等金融产品与教育、医疗、出行、政务等行业融合，构建无界融合、优势互补、开放供应的金融生态圈。在其看来，数字化时代金融竞争是平台和生态的竞争，商业银行要积极推动构建金融服务生态圈，打造跨界融合生态体系。
工商银行去年年报显示，该行提供定制化、组件化API服务，已开放18大类、120余项产品、1900余个应用接口，开放能力与合作方数量稳步提升。至于工行云平台，则提供“行业+金融”综合化服务，覆盖6大行业和19个细分领域，上线教育云、党建云、物业云、人力云等20余款标准化云服务，实现“即租即用”。
此外，在构建数字业态方面，工商银行依托智慧银行信息系统(ECOS)，全面打造赋能零售、对公、政务、乡村、同业等领域协同发展的数字新业态，实现全行经营动能转换、质量升级和效率变革。
以赋能链式产业金融生态为例，工商银行紧跟行业龙头企业转型发展的步伐，将金融服务触角向更广泛的群体延伸。为数字化转型龙头企业集中输出账户、存款、支付、融资等金融产品，赋能关联企业各类线上应用场景。面向大型工业互联网平台，统一输出对公线上支付、一体化收单、安心账户对账、供应链融资等服务。依托大数据、人工智能、物联网等新技术，建成5大类、109项开放普惠服务，与“走出去”重点企业客户合作对接，促进服务普惠与生态繁荣，创新推出“云闪贷”“电e贷”“跨境贷”等，深化产品创新与场景拓展，助力企业数字化转型。
