随着近期A股市场震荡加剧,基金定投这一投资方式再度走俏。业内人士认为,在调整与机会并存的局面下,基金定投可熨平短期波动风险,避免追涨杀跌,适合当前市场环境。选择定投,在固定的时间买入固定的基金产品,拉长周期,以时间换空间,可以有效平滑波动,从容应对震荡行情。
据蚂蚁财富数据显示,坚持定投对于普通人来说也是更好的方式,定投一只基金获得的平均收益率是不定投的4倍。
尽管如此,对于很多理财小白而言,基金定投是一个比较陌生的领域。今天微淼商学院就带大家了解如何进行基金定投,定投基金怎么选,投多少钱合适,长期持有还是短线操作等问题。
第一次定投,投多少合适?
首先,我们要明白,投资是在我们满足日常生活基本需求之后,在财力有富余的情况下进行的活动。因此,拿来投资的钱一定得是闲钱,如果投资影响了我们的正常生活,就得不偿失了。
那我们该怎么计算闲钱呢,可以参考下面这个公式:每月闲钱=(月收入-月支出)÷2
假设每月的收入是7000元,日常开支是3000元,这样每个月的闲钱就是(7000元-3000元)÷2=2000元,也就是说每个月可用于定投的金额是2000元。也许你会问,那剩下的2000元用来干什么呢?
其实这2000元我们可以先储蓄起来,以应对生活上的不时之需,也可以在基金特别低估时加倍定投,以此拉低成本获得更大收益。
周投、月投,定投周期怎么选?
从长远来看,按周定投和按月定投在最终收益上并没有太大区别。如果按周定投,早期可以让收益率更平稳、更好看。但时间一长,按月定投的收益率就会慢慢追上来。
如果按月定投,可以选择在发工资后的第二天定投,这样可以强制储蓄。所以,如果是一年内的短期定投,可以按周定投;如果是几年的长期定投,两种定投方式差不多。
至于定投时机的选择就更简单了:只要估值合理即可定投,可以根据估值水平调整定投的金额,低估时多投,高估时少投;同时,也可以选择定额定投,每个月投入固定金额到定投基金中。
定投基金怎么选?
在选择之前,我们首先要明白什么是场内基金什么是场外基金。
场内基金是指在证券交易所内进行买卖的基金,投资者需要开通证券交易账户(也就是股票账户)才能在交易所中自由买卖,与股票交易类似。优点是交易费率低,买卖灵活。缺点是品种较少,不过大部分适合定投的宽指基金还是有的。
而场外基金是指不在交易所内交易的基金,包括银行、基金公司直销基金、第三方销售平台基金(支付宝、微信等等)。优点是操作简单方便,门槛极低,很多基金甚至可以10元起投。缺点是费率较高,不能实时反应价格变化,卖出后结算到账需要1-2天。
所以综合考虑下来,我们还是选择投资场内基金,没有股票账户的小伙伴可以找班班帮忙开通一下。
其次,我们还需要明白什么是主动型基金,什么是被动型基金。
也很好理解,被动型基金也被成为指数基金,是指基金公司选取某一指数进行追踪,通过按比例购买指数所包含的股票,旨在复刻股票指数的走势,从而获得指数涨跌收益的基金。指数基金不需要基金经理进行主动选股,完全被动跟踪指数,因此费率比较低。
而主动型基金是指基金经理主动选取一些股票构建自己的投资组合,试图获得超越市场平均收益的基金。简单理解,就是我们把钱交给基金经理,由基金经理选择股票进行投资。如果赚了钱,基金经理会分成。如果不赚钱,那么基金经理只收取管理费。
这样看起来两种基金似乎各有千秋,不过我们分析一下稳定性就会发现,指数基金只受市场影响,市场整体涨,它就涨,市场整体跌,它就跌。
而主动型基金不光受市场行情的影响,还受基金经理影响,如果基金经理选股水平比较高,就算是股市下行,基金也可能会逆势上扬,反之亦然。因此,在选择主动型基金时,我们需要详细了解该基金的基金经理的从业经验、投资喜好以及以往操作过的基金盈利能力。
定投基金,持有多长时间比较好?
一般来说,定投基金往往长期持有能够帮助我们转到更多钱。据蚂蚁财富的数据显示,近4成基民的持仓在一年以上,但也有3成人买入后不到一个月就会清仓。他们之间的收益差距巨大:持仓不满一个月的人只有一半能赚到钱,但持仓满一年的近9成人都能赚到钱。
不过,有的时候在整体市场出于熊市或牛市的时候,就需要我们“审时度势”,卖早了,享受不到后面上涨行情的收益;卖晚了,可能遭遇回调导致收益受损。那么,该什么时候卖出呢?下面微淼就为大家推荐两种止盈法。
收益率止盈法比较适合新手,先设定一个目标收益率,到达目标后就卖出。比如目标收益率设为20-30%,一旦涨到这个值就卖出。好处是对投资者的专业性没什么要求,可以快速回笼资金,如果遇到牛市行情,可能不到一年就能涨到20%-30%。缺点是可能我们卖出后市场继续上涨,错过后面的牛市行情。
估值止盈法就是不管收益率多少,只要达到高估值就卖出。优点是可以吃到更多牛市的红利,扩大收益。缺点是需要投资者具备一定的专业性,懂估值,对基金理解较深的小伙伴可以尝试这种方法。
