当前，我国已经迎来FATF的第五轮评估，其评估结果将直接影响我国深度参与国际竞争、扩大对外金融开放基本策略的实施；国内反洗钱法律法规体系日益完善，新反洗钱法已颁布实施，这标志着我国反洗钱工作进入新阶段；国内监管检查和处罚力度日益加大，大额罚单屡见不鲜，对金融机构履职水平提出了更高要求。在这样的时代背景下，民生银行广州分行积极顺应党和国家建设中国特色社会主义法治体系和现代金融监管体系这一历史潮流，总结过往有益经验，通过夯实反洗钱工作基础、体制机制创新、加强资源投入，不断提升反洗钱工作质效水平。
反洗钱提质贵在“引领、明规、聚力”
2025年，民生银行广州分行始终坚持以“基于风险”为原则，扎紧反洗钱内控制度笼子、织密履职体系网络，在高层履职引领、引导全员履职、推动条线履职、创新检查机制等方面下苦功，持续夯基固本、强元健体，使反洗钱文化氛围更加浓郁、合规土壤更加深厚、履职动力更加强劲。该行的反洗钱工作实践，在提供更好的服务体验、创造更佳的业务环境、筑造更牢的风险防线等方面取得了一定成效，为广州分行更好发挥服务实体经济作用输入了更加强劲的反洗钱管理动能，为持续打造更加良好的民生银行品牌形象做出了积极探索。
反洗钱布局始于 “谋划、定标、启航”
近年来，该行每年初均根据监管政策走向、过往监测分析经验、区域洗钱风险特征，认真制定全年反洗钱工作计划，充分发挥计划方案引领全局、把准方向、系统规划等功能。2025年年初，该行牢记中央金融工作会议“推进金融高质量发展”主题，继续围绕服务实体经济、助力小微金融发展的经营重点，以“持续推动打造内控制度健全完善、工作体系高效协同、核心义务固本强基、检查监督根源并溯、宣教投放精准实施、履职文化氛围浓厚的反洗钱工作布局”为工作目标，协同推动各职能部门在反洗钱管理优化中确立支撑点，在体制机制创新中找准切入点，在推动价值创造中找到增长点，力争为2025年全年有效高质履职开好局、打好底、发好力。
反洗钱落实重在“深耕、细作、笃行”
在基础工作方面，该行紧密围绕监管政策导向，扎扎实实打好根基、勤勤恳恳推进落实，打造以“客户尽职调查”为引擎轴心，贯通引领“尽职调查、可疑甄别、名单管理、风险分类”四轮驱动的履职思路与工作体系；在推动线索成案、风险防控、资源投放等方面，切实以三道防线高效协同并行的执行力，以职责“到岗、到位、到人”的精确性，持续强化洗钱风险的识别、监测、评估与处置，全面提升洗钱风险管理有效性，推动分行反洗钱工作质量再上一个台阶；在教育与宣传方面，该行建立“分层分类+全员覆盖+线上线下”多维结合的宣教体系，针对高管、客户经理、条线与支行反洗钱联系人、新员工等开展了20余场专项培训，实现了该行全员培训的“基础化”、反洗钱专职人员培训的“专业化”、成员单位联席培训的“横向化”、薄弱领域培训的“重点化”以及高级管理人员培训的“机制化”。此外，该行深入践行社会责任，有效开展“贯彻落实反洗钱法，共筑洗钱风险防线”、“反有组织犯罪，建设平安社会”等主题宣传活动，引导社会公众关注洗钱风险，保护好自己的个人信息及银行卡等支付工具，远离出租、出借、出售账户等违法行为，防止遭受不必要的损失。据统计，2025年，该行开展反洗钱宣传月和反洗钱知识进高校活动，累计开展各类户内外宣传活动300余场，派发宣传资料1万多份，宣传受众达20万余人。
反洗钱增效成于“协同、科技、融合”
该行不断完善“全行一盘棋、上下贯通、横向联动，三线协同”的反洗钱工作机制，协同各单位建立“一对一”常态沟通模式，不断完善“风险信号一体多面”的信息交互机制，有效筑牢风险防控三道防线；持续加强业务部门反洗钱“履职档案”建设，强化履职轨迹集成管理，在增强反洗钱风险文化熏陶、充分发挥条线专业优势、释放联动机制效能等方面做出有益尝试；进一步提高科技赋能及应用力度，依托其总行新一代反洗钱系统、反洗钱集中尽调系统，在分行内形成反洗钱系统新应用格局，极大促进了反洗钱客户强化尽职调查和可疑交易监测质量与效率的提高；该行还持续组织加大洗钱风险研究力度，对新反洗钱法下金融机构采取管控措施的法律风险应对、新公司法视角下对商业银行识别空壳公司的影响以及反洗钱资源投入与价值实现等主题开展调研，并形成了多项高质量理论研究成果。
反洗钱工作提质增效是一项系统化工程，具有全局性、长期性、复杂性的特点，民生银行广州分行正以紧跟政策脉搏的时代感、时不我待的紧迫感，全面开展反洗钱工作提质增效的有益探索和有力推动。下一步，该行将继续“基于风险”原则，不断深化体系机制创新、强化科技赋能实效，提升反洗钱工作的有效性，以更优质的反洗钱管理服务实体经济、防范洗钱风险、守护金融安全。
免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。
