兰陵农商银行始终坚持“支农支小”市场定位，以实际行动不断加大对小微企业支持力度，倾力打造成为服务小微企业的“贴心伙伴”，助力小微企业过“寒冬”。
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截至2022年末，该行小微企业贷款4593户55.8亿元；普惠型小微企业贷款4510户21.99亿元，较年初分别增加697户2.98亿元，余额增速15.67%，较各项贷款增速高10.52个百分点。
有温度的服务，为小微企业提振信心
“多亏了咱农商银行的金融辅导，为我们解决了担保难题，又节约了融资成本，真是帮了我们大忙。”兰陵县森源木业有限公司负责人李辉激动地说。兰陵县森源木业有限公司是兰陵农商银行金融辅导队对接企业之一。该企业常年经营板材、木包装箱加工销售，其主要业务为加工销售胶合板，经过几年的发展，具备了一定的发展规模，有效解决了当地居民的就业问题，是当地政府的重点支持的知名企业。2022年11月，兰陵农商银行金融辅导员在助企纾困走访中了解到该企业的情况，立即组织信贷人员入企调查，结合企业实际和信贷优惠政策，为其办理了300万元“鲁担惠农贷”，缓解了企业面临的融资贵、担保难的困境。
作为服务县域经济发展的地方金融主力军，兰陵农商银行不断优化金融服务，为小微企业提振信心。该行建立由分管行长任队长的专业金融辅导队，通过金融辅导走访对接活动，为企业精准画像，一企一策、一户一策制定辅导方案，明确辅导内容和完成时限，确保服务深入企业，至2022年末，已累计辅导32家小微企业。
对受疫情影响、无法按期偿还贷款本息的小微企业，该行实施延期还本付息业务，合理确定贷款延期及还款安排，通过续贷等方式，协助小微企业渡过资金周转难关。截至2022年末，累计办理续贷业务2.33亿元。
充分借助“齐心鲁力 助企惠商”专项行动时机，由各经营网点按照网格划分包片认领“白名单”，实行逐户走访对接，调研资金需求情况，提振小微企业经营信心，有效推动普惠小微企业贷款“两增”。目前已为884户小微企业授信8.02亿元，用信713户6.77亿元。该行还不断加强线上贷款、中长期贷款转化力度，尤其加大小额信用贷款支持力度，有效缓解小微企业担保难、资金周转等问题。截至2022年末，普惠小微企业信用贷款占比17.12%，较年初提升0.89个百分点。
有特色的产品，为小微企业量体裁衣
“这两年，应收账款越来越多，资金周转太困难了，幸好农商银行第一时间给我们办了200万元的应收账款质押贷款，帮我们渡过了难关。”兰陵县颐和商贸有限公司负责人赵景君一边巡检，一边向兰陵农商银行工作人员介绍经营情况。
兰陵县颐和商贸有限公司是一家小微企业，主要经营日用百货、电脑耗材、建材等批发零售。一轮又一轮的疫情对经营冲击较大，企业应收账款不断增加，资金周转遇到困难。2022年6月份，该企业贷款担保人在外地无法返回提供担保。了解情况后，兰陵农商银行立即向企业表示，一定与企业共克时艰，决不随意断贷，给企业吃了一颗“定心丸”。该行工作人员在贷款调查时中发现该企业持有可用于质押的应收账款，便向其推荐了“应收账款质押贷”，解决了企业的担保问题。
为解决小微企业融资难问题，兰陵农商银行加快产品创新步伐，拓宽企业融资渠道，助力小微企业走稳走远。为护航春耕备播、全面支持各行各业复工复产，助力小微企业稳产保供，增强经营信心，分别推出惠商贷、“复工复产（稳产保供）”系列产品，至2022年末，已办理贷款388户1.19亿元。对处于成长期，有潜力、有市场但尚未获贷的小微企业进行精准培植，大力推广“首贷通”，提高融资可获得性。至2022年末，新增首贷户338户，占比47.88%。推出“应收账款质押贷”“知识产权质押贷”“科技成果转化贷”等产品，有效缓解小微企业融资渠道狭窄、抵质押物少等难题。截至2022年末，已办理贷款8户4469万元。该行还推出由政府财政给予风险补偿的“政府助保贷”，重点对创新型小微企业提供信贷支持，已累计发放政府助保贷7户4095万元。
有力度的让利，为小微企业减负赋能
“没有想到贷款这么简单，一天的时间就把270万元打到了公司账户，还是低息贷款，解决了我们的资金难题。”首次贷款的兰陵县名含生物科技有限公司的负责人杨名含说。这是一家专注于新型饲料添加剂的研发、生产及销售的企业，于2021年3月开始建设，2022年中下旬进行试生产运营。疫情影响了资金周转，企业正式运营受到较大阻碍。兰陵农商银行在季度小微企业走访中，了解到了该企业的困难，通过入企调研及与企业负责人员座谈，考虑到企业成立不久，资金需求迫切，有效担保不足，该行积极与县人社局联系，为企业推荐了由财政贴息的“创业担保贷”，并开通绿色通道，加快贷款办理流程，仅用一天时间就为该企业发放贷款270万元。
近年来，兰陵农商银行通过降低贷款利率、减免业务收费、提升审批效率等方式，减轻小微企业资金压力，让利于企。根据产品、客户群、风险水平等情况，充分运用再贷款、普惠小微支持工具等政策，全面调整利率定价体系，以适应利率市场化的需求，有效推动小微企业融资成本下降，截至2022年末，小微企业平均贷款利率较年初下降0.65个百分点。不断加大与财政局、人社局沟通力度，大力推广“创业担保贷”“退役军人创业贷”“鲁青惠企贷”等利率低、财政贴息的贷款。截至2022年末，已办理相关贷款449户8224万元。积极与省农担公司沟通对接，加快调查审批速度，下调“鲁担惠农贷”年利率至5.3%，截至2022年末，已办理小微企业“鲁担惠农贷”68户6726万元。积极落实免收小微企业、个体工商户支付结算手续费减免等惠企政策，承担辖内小微企业办贷过程中发生的抵押登记、评估等费用。2022年累计承担相关费用30余万元。
（大众日报客户端记者 王新蕾 通讯员 李增云 惠祥臣 报道）
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