封面新闻记者 张越熙
1月25日，先锋领航投顾联合毕马威发布《中国基金投顾蓝皮书2022》。蓝皮书基于对超3000位基金投顾用户长达半年的调研和访谈发现，与国外成熟市场不同，国内用户喜欢小额试水投顾，人均持有在万元以下，对投顾的认知尚处初级阶段，理念也还不成熟，仅3成人愿意持有一年以上。
调研发现，当前基金投顾用户呈现出“千禧一代”、“高知白领”、“已婚有娃”三大特点。半数基金投顾的受访用户集中在25-35岁，大专及以上学历者占比97%，“已婚”用户比例极高，达到82%，已婚且有子女的家庭同样占到七成以上。他们普遍高知、有稳定收入和一定经济基础，可投资产10至50万人群占比达70%，但其持有基金投顾集中在1000-10000元，这说明用户对投顾仍以“尝鲜”为主。
在投资心智方面，调研发现，多数用户投资经验超3年，但投资理念尚不成熟，愿意持有一年以上者仅占3成。超六成用户希望投顾机构为自己做1至3年的中长期理财，但在买入后的行为却以短期操作为主。
国内基金投顾跨过海外市场的“人工投顾”直接进入了“线上智能化”形态，但也因缺乏顾问文化，在认知和服务开展上面临各种挑战，也有更多的本土化改良空间。
中国投顾市场目前存在哪些痛点？围绕投顾用户的画像，《白皮书》指出，当前投顾面临的首要问题是投资者不理性行为带来的收益率不达预期，此外还有“买方投顾”仍未普及、缺乏结合客户需求的长期财富规划，以及缺乏被动型底层资产等。投顾市场还存在“重投轻顾”的情况，聚焦提供投前服务，对“顾问”功能挖掘尚浅。
基金投顾机构将如何破局？业内人士指出，投顾的服务体系是一整套业务流程和支撑体系，而不仅仅是一个基金组合，要打造好投顾服务的护城河，最关键的门槛是数字化，围绕用户的需求去提供更加精准和优质投顾服务。中国证券投资基金业协会会员服务相关负责人也表示，基金投顾机构应着力提升顾问服务能力，避免线上基金投顾服务产品化，并在顾问服务环节加强投资者引导。
