今年央行发布的一季度报告显示,一季度末信用卡逾期半年未偿信贷总额926.76亿元,环比增长7.71%,创季度新高。从各大银行财报来看,今年以来,部分银行信用卡不良率反弹,成为商业银行风险控制的突出问题。作为服务银行业不良资产处置的专业机构,鸿泰鼎石资产管理有限责任公司指出,客观上受疫情影响,经济下行压力下,部分客户过度举债,导致信用卡不良率有所反弹。当前要规范信用卡业务健康发展,夯实风控降低不良率,需要重点做好三项工作。
首先,要把好贷前审核关。众所周知,前几年满大街都是业务员路边推荐客户办理信用卡,导致发卡量激增,部分用户办卡后并没有利用好信用卡,部分用户则过于依赖信用卡,导致信用卡业务经营质量不高,风险也有所增加。鸿泰鼎石认为,信用卡业务的健康有序发展,必须实现风险前置,从源头上防范风险。这就需要商业银行在贷前风控和贷前审核上严格把关,防止以往信用卡业务过度授信的情况出现。比如,在从业人员的专业资质培训持证上岗方面、防范信用卡业务过度营销方面、信用卡风控精细化管理等方面,都可以加强规范管理,避免信用卡业务不良率反弹。未来国内信用卡业务竞争更多是存量客户的服务深耕,更要在规范管理中促进业务质量提升。
其次,要跟踪资金流向。鸿泰鼎石认为,后疫情时代,无论是个人还是企业,对资金的需求都较为迫切。积极响应国家房地产监管政策,加强对信用卡资金流向管理,严厉打击信用卡资金套取等非法行为,严防信用卡资金流向国内股市、房地产等高风险领域,防范化解金融风险,也有助于降低信用卡不良率。
最后,要加强贷后管理。鸿泰鼎石建议,商业银行应借助数字化转型和大数据风控,加强对客户信用状况的动态跟踪,及时根据客户资信情况变化对信用卡额度进行动态管理。在信用卡业务考核上,要将信用卡业务人员的待遇与信用卡不良率相挂钩,督促信用卡业务人员前期业务拓展阶段更加重视客户风险管理,注重遴选优质客户。而在后期阶段不良资产的处置工作同样非常重要。
鸿泰鼎石于2015年在北京成立,2000多员工组成的专业团队分布在全国39个城市。秉承“合规、专业、高效、尽责”的经营理念,在拥有多年银行从业经历和不良资产处置经验的核心管理团队带领下,公司奔走在一线,有效地为委托银行等金融机构挽回财产损失,保证了银行资产安全,在不良资产处置行业树立起良好的业界口碑和品牌影响力。
未来,鸿泰鼎石将继续不遗余力开展工作,服务更多商业银行全力压降不良,加强不良资产处置力度,助力化解金融风险。
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